農(nóng)業(yè)是基礎產(chǎn)業(yè)，同時也是高風險、低產(chǎn)出的行業(yè)，為彌補金融機構(gòu)提供農(nóng)業(yè)金融承擔的政策風險和損失，世界各國對農(nóng)業(yè)金融業(yè)務提供政策補償是普遍的做法。而我國農(nóng)村金融機構(gòu)雖然承擔了大部分政策性支農(nóng)任務，但在財政補貼、稅收優(yōu)惠等方面卻沒有建立相應的補償機制。這不僅加重了農(nóng)村金融機構(gòu)的經(jīng)營負擔，降低了農(nóng)村金融機構(gòu)的競爭活力，而且遏止了農(nóng)村金融的良性發(fā)展。針對農(nóng)村地區(qū)開辦金融業(yè)務風險多、自然災害影響大、農(nóng)民收入低、還款能力弱等問題，我國應建立健全涉農(nóng)貸款風險補償機制。一是盡快建立存款保險制度，運用存款保險機制對有問題的農(nóng)村金融機構(gòu)采取及時監(jiān)測和早期糾正措施，促進農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展;二是積極探索和發(fā)展農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)產(chǎn)品期貨市場，發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品期貨市場和農(nóng)業(yè)保險在穩(wěn)定糧食價格、保護農(nóng)民利益方面的功能和作用。三是進一步加快信用環(huán)境建設，增強信用機構(gòu)與農(nóng)民之間的信息溝通，建立分散信貸風險的機制，減少信息成本或者降低交易費用，減少金融機構(gòu)的風險。

       農(nóng)村金融機構(gòu)應改變過去產(chǎn)權(quán)不清晰、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、缺乏有效激勵機制等突出問題。農(nóng)村信用社是目前我國農(nóng)村金融組織的主體，是農(nóng)村金融的主力軍，改革和完善農(nóng)村金融組織體系，首先應從農(nóng)村信用社改革開始，在堅持股份制改革大方向的前提下，因地制宜，分步實施，采取符合當?shù)靥攸c的具體組織形式，把地方性、股份制農(nóng)村商業(yè)銀行作為我國農(nóng)村信用社發(fā)展的目標模式。根據(jù)激勵相容的制度安排，地方政府應把農(nóng)村信用社看作當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要因素，允許地方財政代表地方政府入股，用優(yōu)惠政策支持信用社化解支付風險。從農(nóng)業(yè)銀行的比較優(yōu)勢來看，其優(yōu)勢不在城市而在農(nóng)村，其核心競爭力的培育也應該在農(nóng)村。農(nóng)業(yè)銀行應加強縣以下機構(gòu)建設，提高對農(nóng)村金融市場的影響力，在農(nóng)村金融市場上通過資金優(yōu)勢、網(wǎng)點優(yōu)勢、隊伍優(yōu)勢和技術優(yōu)勢為“三農(nóng)”服務。在此基礎上，政府相關部門應適當放松金融市場準入制度，允許民間資本進入金融領域，優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)，特別是要鼓勵和支持發(fā)展適合農(nóng)村需求特點的多種所有制的金融組織，大力培養(yǎng)多種形式的小額信貸組織;積極穩(wěn)妥地推進利率市場化，進一步擴大存貸款利率浮動范圍，充分調(diào)動農(nóng)村金融組織向“三農(nóng)”投資的積極性。

       農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)是我國金融改革發(fā)展的一個新課題，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要國家進一步強化農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展的經(jīng)濟政策。農(nóng)村金融機構(gòu)是服務于農(nóng)村經(jīng)濟的金融主力，根據(jù)服務對象的多層次性和金融機構(gòu)自身發(fā)展的差異性決定其經(jīng)營上的多樣性。在經(jīng)營中提供各自特有的金融服務，在此基礎上發(fā)展成分布廣、經(jīng)營靈活、市場敏感度強的金融機構(gòu)。在市場定位過程中，農(nóng)村金融機構(gòu)要樹立正確的經(jīng)營指導思想，找準服務方向，調(diào)整資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，樹立適度規(guī)模經(jīng)營、穩(wěn)健有效發(fā)展的指導思想，加大對養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)業(yè)的支持力度。要促進縣域經(jīng)濟發(fā)展和金融機構(gòu)適度競爭，允許社會資金參與現(xiàn)有金融機構(gòu)重組和參股新設農(nóng)村金融機構(gòu)，推動交易工具和業(yè)務品種的創(chuàng)新，探索更適合中國國情的農(nóng)村金融組織形式。應以市場配置的方式，從外延、內(nèi)涵上積極拓展空間，根據(jù)自身特點，開展農(nóng)村金融創(chuàng)新活動，以吸引和方便客戶。一方面，擴大傳統(tǒng)業(yè)務規(guī)模，更新觀念，改變以往經(jīng)營方式，做到“人無我有、以特取勝”;另一方面，要增加業(yè)務品種，走出傳統(tǒng)業(yè)務的狹小范圍，在積極擴大資產(chǎn)與負債業(yè)務創(chuàng)新的同時，抓住中間業(yè)務的開拓和發(fā)展，使之成為新的效益增長點。農(nóng)村金融機構(gòu)還應完善經(jīng)營規(guī)則，積極發(fā)展農(nóng)民個人消費信貸，利用農(nóng)村金融機構(gòu)擅長經(jīng)營零售業(yè)務的優(yōu)勢，把經(jīng)營觸角拓展到農(nóng)民消費這塊金融服務的新領域。

       長期以來，金融監(jiān)管及其體系建設是我國的一個薄弱環(huán)節(jié)，其中農(nóng)村金融監(jiān)管更加薄弱。目前，我國金融僅有中央監(jiān)管系統(tǒng)，地方缺乏積極性。因此，要建立以中央銀行和金融監(jiān)管部門為主導、以地方政府為主體的農(nóng)村金融監(jiān)管體系。地方政府要進一步加強與中央銀行和金融監(jiān)管部門的溝通協(xié)調(diào)，加強功能監(jiān)管、審慎監(jiān)管，完善市場信息披露制度，努力防范各種金融風險。建立農(nóng)村金融事務協(xié)調(diào)機制，充分利用地方政府與金融監(jiān)管機構(gòu)在有關農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展與金融部門信息方面各自擁有的比較優(yōu)勢，通過交流以便利決策，在金融危機處理與金融風險化解方面采取協(xié)調(diào)行動，將已發(fā)生的損失及其負面影響降到最低限度。